أصبح التمويل اليوم هو المحرك الأساسي للنمو الاقتصادي المستدام، سواء بالنسبة للمشروعات الناشئة أو للشركات القائمة التي تسعى إلى التوسع في أنشطتها أو تطوير منتجاتها أو فتح فروع جديدة داخل الدولة وخارجها. وفي هذا الإطار، تقوم مؤسسة NISRS بدور محوري في توجيه وترشيد الشركات نحو أفضل خيارات التمويل المتاحة بناءً على تحليل احتياجاتها المالية والتشغيلية، مع إعداد جميع الوثائق والدراسات المطلوبة لتأهيل المشروع للحصول على التمويل سواء من مصادر محلية في دولة الإمارات أو من جهات تمويل دولية.
إن NISRS تمثل الجسر بين الفكرة والممول، وتعمل بخبرة تحليلية ومالية لتأمين التمويل الأمثل وضمان الاستدامة المالية للمشروعات.
أنواع المشاريع التي يدعمها (NISRS)
يقدّم NISRS خدماته التمويلية للمشروعات بمختلف أحجامها وقطاعاتها، بما في ذلك:
- المشروعات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) الناشئة في قطاعات التقنية والخدمات.
- المشروعات الصناعية والإنتاجية الراغبة في إنشاء مصانع أو خطوط إنتاج جديدة.
- المشروعات الزراعية والغذائية المعتمدة على التقنيات الحديثة.
- المشروعات الخدمية والتجارية التي تستهدف التوسع داخل الأسواق المحلية.
- المشروعات الابتكارية القائمة على التحول الرقمي أو الاقتصاد الأخضر.
دور (NISRS) في التمويل المؤسسي
يعمل NISRS وفق منهج متكامل من خمس مراحل رئيسية تهدف إلى ضمان حصول العميل على التمويل المناسب وفق معايير مهنية دقيقة:
أ) التحليل التمويلي الأولي (Initial Financial Assessment)
- دراسة احتياجات المشروع من رأس المال العامل ورأس المال الثابت.
- تقييم القدرة التشغيلية والمالية للمؤسسة على السداد.
- تحديد نوع التمويل الأنسب (قرض، شراكة، استثمار مباشر).
ب) إعداد الملف التمويلي (Financial File Preparation)
- إعداد دراسة جدوى مالية واقتصادية متكاملة تتضمن:
- التحليل المالي التفصيلي (ROI – IRR – NPV).
- التنبؤ بالتدفقات النقدية المستقبلية.
- تقييم المخاطر المحتملة ووضع خطط التخفيف.
ج) تحديد الجهة التمويلية المناسبة (Funding Source Selection)
تُساعد المؤسسة الشركات على تحديد القناة التمويلية الأكثر توافقًا مع طبيعة المشروع، سواء عبر تمويل محلي أو خارجي دولي.
التمويل المحلي في دولة الإمارات
تُعد الإمارات من أكثر الدول دعمًا لريادة الأعمال والمشروعات الصغيرة والمتوسطة، وتوجد عدة مؤسسات وصناديق تمويل وطنية رائدة، من أبرزها:
| المؤسسة | الاختصاص والتمويل |
| صندوق خليفة لتطوير المشاريع | تمويل المشاريع الوطنية الناشئة والمتوسطة عبر قروض ميسرة. |
| مؤسسة محمد بن راشد لتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة (Dubai SME) | دعم أصحاب المشاريع الصغيرة وتوفير التدريب والتمويل والإرشاد. |
| صندوق الإمارات للتنمية (EDB) | تمويل المشروعات الصناعية والتقنية والاستدامة والطاقة. |
| صندوق أبوظبي للتنمية (ADFD) | تمويل المشاريع داخل وخارج الدولة بهدف دعم الاقتصاد الوطني. |
| صندوق الوطن | تمويل الأفكار الابتكارية الوطنية ودعم الكفاءات الشابة. |
| مؤسسة الشارقة لدعم المشاريع الريادية (رواد) | تمويل مشاريع الشباب وأصحاب الأعمال في إمارة الشارقة. |
| صندوق رأس الخيمة لدعم المشاريع الوطنية | دعم المشاريع المحلية الصغيرة بتمويلات ميسرة. |
| بنك أبوظبي الأول (FAB) | برامج تمويل للمؤسسات الكبرى والمشروعات الاستثمارية. |
| مصرف الإمارات الإسلامي | حلول تمويلية متوافقة مع الشريعة للمشاريع التجارية والصناعية. |
| بنك دبي التجاري – بنك المشرق – بنك الإمارات دبي الوطني | تمويل الشركات والمؤسسات وفق برامج مخصصة. |
التمويل الدولي والإقليمي
أما بالنسبة للمشروعات ذات الطابع الاستراتيجي أو الإقليمي، فإن NISRS يتعاون مع مؤسسات تمويل عالمية لتوفير الدعم المالي المناسب، ومنها:
| الجهة التمويلية | نطاق التمويل |
| البنك الدولي (World Bank) | تمويل المشاريع التنموية والابتكارية في الدول النامية. |
| البنك الإسلامي للتنمية (IsDB) | تمويل المشروعات الصناعية والبنية التحتية في الدول الإسلامية. |
| مؤسسة التمويل الدولية (IFC) | تمويل الاستثمارات الخاصة في الأسواق الناشئة. |
| الصندوق العربي للإنماء الاقتصادي والاجتماعي | دعم المشاريع التنموية في العالم العربي. |
| الوكالة اليابانية للتعاون الدولي (JICA) | تمويل مشاريع التكنولوجيا والابتكار. |
| الوكالة الأمريكية للتنمية (USAID) | تمويل مشروعات البنية التحتية والتعليم والصحة. |
| الاتحاد الأوروبي – Horizon Europe | دعم المشروعات البحثية والابتكارية عالية التقنية. |
| المؤسسة العربية لضمان الاستثمار (Dhaman) | ضمان المخاطر الاستثمارية للمشروعات العربية. |
دور (NISRS) في المتابعة والإشراف
بعد تحديد الجهة الممولة المناسبة، يقوم NISRS بـ:
- إدارة التواصل مع الجهات المانحة ومتابعة إجراءات الطلب.
- تجهيز الوثائق المالية والقانونية (الميزانيات، السجلات، السيرة المؤسسية).
- التفاوض حول الشروط المالية والفوائد وآليات السداد.
- الإشراف على استلام التمويل وتنفيذه في المشروع.
- إعداد تقارير مالية دورية لجهات التمويل حسب المتطلبات.
مؤشرات الأداء (KPIs)
- نسبة المشاريع التي حصلت على التمويل عبر NISRS.
- متوسط فترة تجهيز الملف التمويلي (أقل من 30 يومًا).
- نسبة القبول في مؤسسات التمويل المحلية والدولية (>90%).
- عدد المشاريع التي توسعت بعد التمويل.
- نسبة العملاء الراضين عن الخدمة (%95).
القيمة المضافة لـ (NISRS)
- تحليل مالي واستثماري شامل لتحديد التمويل الأنسب.
- ربط المشروعات بشبكة تمويل وطنية ودولية واسعة.
- ضمان توافق التمويل مع القوانين المحلية والشرعية.
- إعداد تقارير مالية احترافية مع تحليل الحساسية والمخاطر.
- مرافقة المشروع في جميع مراحل التمويل والتوسع.
- توفير فرص تمويل مستدامة للمشاريع المستقبلية.
الرؤية المستقبلية لـ (NISRS)
- إنشاء منصة إلكترونية ذكية للتمويل المؤسسي (Smart Funding Portal).
- Usage of الذكاء الاصطناعي لتقييم الجدارة الائتمانية وتحديد نوع التمويل الأمثل.
- تطوير شراكات استراتيجية مع البنوك الوطنية والإقليمية.
- دعم برامج التمويل الأخضر للمشروعات البيئية والمستدامة.
- Build نظام تحليلي رقمي لمتابعة مراحل التمويل وأثره الاقتصادي.
يُمثل التمويل حجر الأساس في تحويل الفكرة إلى واقع، والمشروع إلى مؤسسة مستدامة. ومن خلال NISRS، تجد الشركات الشريك المالي الاستراتيجي الذي يوجّهها نحو مصادر التمويل الأنسب، ويقدّم لها الدعم الفني والقانوني حتى استلام التمويل وتطبيقه بنجاح. فـ NISRS لا يقدّم أموالًا فحسب، بل يقدّم منهجًا علميًا في إدارة التمويل لضمان نمو المشاريع واستدامتها.
